3ème PILIER

Quels sont les objectifs du 3ème pilier?

1. Se constituer une épargne avantageuse, pour préparer judicieusemet votre retraite et vos projets futurs.
2. Protéger vos proches grâce au versement d’un capital garanti en cas de décès.
3. Prise en charge du paiement de vos primes, par la compagnie, en cas de maladie ou d’accident.
4. Réduction importante de votre impôt: recevez chaque année entre 20 et 30% de votre cotisation annuelle.

Avant de souscrire ou d’ouvrir un compte 3ème pilier, recevez gratuitement par e-mail nos différentes offres.

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Le 3ème pilier – c’est la prévoyance individuelle ou prévoyance privée :

Pour les frontaliers ; un type de placement imbattable !
En effet, depuis 1993, tout frontalier soumis à l’AVS en Suisse a la possibilité d’ouvrir un compte 3ème pilier. Pour les résidents suisses : une prévoyance privée doublement récompensée.

La prévoyance privée constitue le troisième pilier du concept suisse des trois piliers. Elle ne cesse de gagner en importance. Car, avec les seules contributions des premier et deuxième piliers, de grandes lacunes par rapport au revenu antérieur peuvent surgir pendant votre vieillesse. C’est là qu’intervient l’importance du 3ème pilier.

La prévoyance individuelle au moyen du troisième pilier procure plusieurs avantages. D’une part, l’état accorde un privilège fiscal pour atteindre un objectif d’épargne à long terme (constitution de patrimoine); d’autre part, la prévoyance privée 3ème pilier peut servir à assurer les risques de décès et/ou d’invalidité. Il est donc vivement conseillé de prendre les choses en main très tôt pour que le soir de la vie soit sans soucis. Et soutenir l’avenir au moyen d’un 3e pilier complémentaire. Plus vous faîtes de versements, plus votre capital sera élevé.

La lacune de prévoyance :
Vous avez intérêt à combler la lacune de prévoyance que vous subissez et qui peut être très importante sans assurance troisième pilier. Car vous ne tenez naturellement pas à diminuer votre niveau de vie au moment de votre retraite, ni a laisser vos proches dans la difficulté, en cas de décès, accident ou maladie.

Qu’est ce que le 3e pilier ?

Prévoyance individuelle liée (le 3e pilier)

La prévoyance individuelle est inscrite dans la Constitution fédérale depuis 1972. Elle constitue un des éléments du concept des trois piliers de la prévoyance vieillesse, survivants et invalidité. En vertu de ce concept, la Confédération, en collaboration avec les cantons, est invitée à encourager la prévoyance individuelle, entre autres par des mesures fiscales et par une politique facilitant l’accès à la propriété. Les deux sortes de prévoyance individuelle sont:
• La prévoyance individuelle libre est constituée par les économies personnelles. Il n’y a pas de déductions fiscales sur cette denière.
• La prévoyance individuelle liée est la forme de prévoyance qui, si l’on est conforme à la Constitution, doit être encouragée au moyen de mesures fiscales et par une politique facilitant l’accès à la propriété.

Le 3 pilier a fait l’objet d’une ordonnance du 13 novembre 1985 sur les déductions admises fiscalement pour les cotisations versées à des formes reconnues de prévoyance (OPP 3), entrée en vigueur le 1er janvier 1986.

Quelles sont les caractéristiques du 3e pilier ?

La caractéristique essentielle du 3e pilier réside dans ses privilèges fiscaux. En vertu de la loi, les cotisations au 3e pilier sont déductibles fiscalement. En revanche, les prestations sont imposées intégralement, comme pour le 2e pilier.

Sont admises deux formes de prévoyance liée, à savoir:
• La police de prévoyance liée avec un établissement d’assurance
• Le compte de prévoyance liée avec une fondation bancaire

Les formes de prévoyance prévues dans le cadre du 3e pilier peuvent être pratiquées par toute personne qui exerce une activité lucrative. Pour les salariés, elles constituent un complément intéressant aux 1er et 2e piliers. En ce qui concerne les indépendants, qui ne sont pas soumis au 2e pilier, elles revêtent une importance toute particulière en ce sens qu’elles font office de 2e pilier. Les personnes qui perçoivent des indemnités journalières de l’assurance-chômage peuvent aussi se constituer un 3e pilier.

Comptes 3e pilier

Compte rémuneré à un taux d’intérêt fixe et destiné à l’épargne prévoyance. Le compte 3a est ouvert auprès d’une banque et fonctionne comme un compte bloqué. Les montants versés annuellement sont déductibles des impôts.

Bénéficiaires

Les personnes suivantes ont qualité de bénéficiaires:
• en cas de survie, le preneur de prévoyance;
• en cas de décès de celui-ci, les personnes ci-après dans l’ordre suivant :

1.le conjoint survivant ou le partenaire enregistré survivant;
les descendants directs ainsi que les personnes à l’entretien desquelles le défunt subvenait de façon substantielle, ou la personne qui avait formé avec lui une communauté de vie ininterrompue d’au moins cinq ans immédiatement avant le décès ou qui doit subvenir à l’entretien d’un ou de plusieurs enfants communs;
2.les parents;
3.les frères et soeurs;
4.les autres héritiers.

Versement des prestations

Les prestations de vieillesse peuvent être versées au plus tôt cinq ans avant que l’assuré n’atteigne l’âge ordinaire de la retraite de l’AVS (65 ans pour les hommes et 64 ans pour les femmes) et au plus tard cinq ans après.

Le versement anticipé des prestations de vieillesse est possible dans certains cas particuliers :
• le versement sert au rachat de cotisations dans une institution de prévoyance du 2e pilier;
• le preneur de prévoyance est mis au bénéfice d’une rente entière d’invalidité de l’assurance-invalidité fédérale et le risque d’invalidité n’est pas assuré;
• le preneur de prévoyance change d’activité lucrative indépendante;
• le preneur de prévoyance s’établit à son propre compte;
• le preneur de prévoyance quitte définitivement la Suisse;
• le versement anticipé sert à acquérir un logement en propriété pour ses propres besoins ou pour rembourser des prêts.

Hypothécaires

Le versement du capital est imposé à un taux réduit et séparément des autres revenus.

Déductions fiscales

Les salariés et les indépendants peuvent déduire de leur revenu, en matière d’impôts directs de la Confédération, des cantons et des communes, leurs cotisations versées pour le 3e pilier (nous contacter pour une estimation précise.

Les cotisations peuvent être versées jusqu’à cinq ans après l’âge ordinaire de la retraite de l’AVS.

Dans le cas des ménages disposant de deux salaires, chaque conjoint peut déduire du revenu imposable ses cotisations au titre de la prévoyance.

Source : Office fédéral des assurances sociales
(OFAS)

Office fédéral des assurances sociales OFAS

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